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眾所周知，無抵押貸款即信用貸款的別稱，借款人可以憑借自己的信用，不需要任何抵押、不需要任何擔(dān)保人，就可以從金融機(jī)構(gòu)手中借到一筆錢。這其中的關(guān)鍵要素就是信用要好，銀行流水得過關(guān)。

信用好，沒有不良逾期記錄，說明你是一個誠實的人，會遵守基本的契約精神，理論上，欠貸不還的風(fēng)險比較低;而銀行流水過關(guān)，則說明你的賺錢能力強(qiáng)，有足夠的經(jīng)濟(jì)實力償還貸款。不過，話說得輕松，但也經(jīng)?？吹讲簧俚乖阢y行流水這一關(guān)的朋友們，申貸時，銀行流水不過關(guān)怎么辦呢?

第一種情況：銀行流水不夠

很多人申請貸款時，容易搞錯一個概念，認(rèn)為“打卡工資=月收入”，這種看法可不對啊!以某商業(yè)銀行的一款無抵押貸款為例，它的要求是，月打卡工資5000元以上。

一來，打卡工資與現(xiàn)金工資不一樣，它是專指員工薪酬通過規(guī)定的銀行卡定時發(fā)放的金額，一般會備注“工資”兩個字樣;二來，月收入5000元，扣掉稅收、五險一金，到手之后的打卡工資可能就只有4000出頭，所以，如果你月薪5000元去申請，被拒也是很正常的事。

解決策略：建議你找一個門檻更低，對收入要求更低的產(chǎn)品，一般來說，月入3000元以上，都可以很容易貸到款。

第二種情況：現(xiàn)金工資VS自存流水

所謂現(xiàn)金流水，剛才第一條也提到了，不是銀行代發(fā)工資，而是個人直接從財務(wù)部門那里領(lǐng)取現(xiàn)金，這種現(xiàn)金收入一般都不被銀行認(rèn)可，而許多自由職業(yè)被銀行歧視也多是因為這個原因?，F(xiàn)金工資從側(cè)面反映，你工作不穩(wěn)定，就職單位不是優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

解決策略：將現(xiàn)金流水換成自存流水就可以很完美的解決問題。假設(shè)你很早就知道自己有貸款需求，建議你提前半年(至少3個月)每個月在固定的時間，往同一張銀行卡上存入同樣金額的工資，這種自存流水在一些商業(yè)銀行或小貸公司里也可能被認(rèn)可。

第三種情況：無效銀行流水

有一些自由職業(yè)，知道了可以自存流水以后，依此存法照做，但申貸時，卻依然被拒之門外，這是什么原因呢?就是這份自存流水被認(rèn)定為了無效流水。原因可能就是當(dāng)天存、當(dāng)天取，或是存少取多，銀行卡里的余額總是很少。

解決策略：存完錢以后，盡量將取錢的時間規(guī)劃長一些，存多取少，總是保持卡里面有足夠的余額，這樣長期保持，就會是一張漂亮的流水單了。

錯誤示范：假銀行流水

當(dāng)然，不排除一些人走捷徑，知道自己流水不過關(guān)，又等不了半年，自己將流水養(yǎng)肥，急于求成，就上了做“假銀行流水”的路。但假流水一識就破，不光會被金融機(jī)構(gòu)列為騙貸對象，以后貸款都會遭拒，千萬別對這樣的歪心思。

最后，正規(guī)的打卡工資流水會有銀行蓋章、詳細(xì)的資金往來等數(shù)據(jù)，用戶只需要持自己的身份證到所在銀行柜臺打印就行。