貼息貸和公積金貸款的區(qū)別
來源：法律編輯整理
時間： 2023-03-11 21:00:22
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1、住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為
4.77%;五年以上住房公積金住房貸款年利率為
4.05%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為
5.04%。
2、貸款對象的條件要求不同。公積金貸款對象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人;商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。
3、對貸款人年齡的限制不同。一般來講商業(yè)銀行個人住房貸款有年齡上限;而公積金住房貸款沒有年齡的限制。
4、可貸額度有所不同。商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價的
80%，根據(jù)所購住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價的
95%或
90%。
5、貸款的擔保方式不同。商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保方式，在抵押登記后采用抵押的擔保方式;公積金貸款擔保方式主要是北京市住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。
6、所需要費用不同。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費用、保險費用;北京市住房貸款擔保中心辦理住房公積金住房貸款一般只需要擔保費和評估費。
7、貸款可申請的最高額度不同。對單筆貸款最高額度規(guī)定不同，一般來說，商業(yè)銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規(guī)定;而公積金貸款目前最高只能夠貸
40萬。
一、二手房貸款額度怎么算
要了解二手房的貸款額度，首先要明白二手房首付比例問題，每個地區(qū)的標準不同。就秦皇島市來說，申請商業(yè)性個人住房貸款，對首次購買住房的家庭，首付比例不低于30％；對擁有1套住房的家庭，首付比例不低于40％；對購買第三套及以上住房的家庭，暫停發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款。使用公積金貸款的，無房且無住房公積金貸款記錄的家庭，購買首套普通自用住房的，最低首付比例不低于30％；已有1套住房或者有貸款記錄，包含商業(yè)銀行貸款記錄的家庭，最低首付比例不低于60％；對購買第三套及以上房屋的，住房公積金管理中心不得向其發(fā)放住房公積金個人住房貸款。確定了最低首付比例以后，就要根據(jù)房屋以及貸款人的征信等情況，由放貸銀行確定貸款額度。
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住房公積金貼息申請人必須是上一年度住房公積金貸款的主借款人，且正常還貸;其次能夠提供本人屬于常州市低保、特困或低保邊緣家庭成員的證明，即持有經(jīng)民政部門或總工會上年度認定的《城市(農(nóng)村)居民最低生活保障證》、《低保邊緣困難家庭救助證》、《特困職工證》;第三是貸款購買144平方米以下普通自住住房。其中常州市城市(農(nóng)村)居民最低生活保障對象是持有本市常住戶籍，家庭成員月人均收入低于當?shù)氐捅藴?。由民政局每年定期核查認定。特困職工對象是在職職工中家庭人均收入低于低保標準120%-150%,且發(fā)生大病致困等情形的家庭，由總工會每年定期核查認定。低保邊緣困難家庭是持有本市常住戶籍，家庭成員月人均收入低于低保標準200%，且發(fā)生大病、殘疾致困等情形的家庭。由民政局每年定期核查認定。2023-05-30270人看過 -
住房公積金是指住房公積金貸款業(yè)務承辦銀行（以下簡稱貸款銀行）按照南京住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）審批的個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱商業(yè)貸款），借款人仍按公積金貸款規(guī)則向管理中心歸還貸款本息，由管理中心按商業(yè)性個人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進行補貼的貸款方式。一、下面介紹部分城市的“商轉公”政策山東：2015年8月3日開始，住房公積金貸款率在85%以下的城市，要積極開展商轉公業(yè)務，允許繳存職工將已經(jīng)辦理的商業(yè)住房貸款轉為住房公積金貸款。東莞：2014年11月4日起，東莞全市全面放開個人住房貸款商轉公業(yè)務，市民今后買房時只要符合條件，就可以選擇在東莞的任意一家銀行申請公積金貸款甚至還可以將以前申請的商業(yè)貸款轉成公積金貸款。深圳：2015年5月8日開始，原商業(yè)性住房按揭2023-06-20488人看過 -
一、公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別是什么公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別在于：1．公積金貸款與按揭貸款的區(qū)別在于利率不同，公積金貸款利率在現(xiàn)行住房貸款利率中屬于比較低，按現(xiàn)行貸款利率計算，貸款一萬元，兩者每月還款本息應相差6元左右2．公積金貸款只有正常匯繳公積金的人員才可以申請貸款，無公積金或匯繳不正常的人員無法申請公積金貸款。3．公積金貸款都有高限額，全國各地區(qū)的限額標4．公積金貸款通常都應確定相關抵押擔保后，才可放款5．公積金貸款為委托性貸款，銀行一般只是受托代辦機構，放貸資金和利息收入并不歸銀行。按揭貸款為銀行自行發(fā)放的貸款6．公積金貸款通常應投保相應抵押的房屋保險并辦理相應公證手續(xù)。按揭住房貸款可免相關手續(xù)，公積金貸款程序相比較按揭貸款較復雜。二、公積金貸款流程是什么公積金貸款流程為：1．申請；借款人應向住房公積金管理中心提出住房公積金貸款書面申請書，并如實填寫住房公積金貸款申請表以及相關資2023-04-1275人看過
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商業(yè)銀行1）住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低，五年（含五年）以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為4.77%，五年以上住房公積金住房貸款年利率為4.05%，商業(yè)銀行同期個人住房貸款利率為5.04%。2）貸款對象的條件要求不同，公積金貸款對象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人；商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。3）對貸款人年齡的限制不同，一般來講商業(yè)銀行個人住房貸款有年齡上限，而公積金住房貸款沒有年齡的限制。4）商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價的80%，根據(jù)所購住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價的95%或90%。5）貸款的擔保方式不同，商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責任保證擔保方式，在抵押登記后采用抵押的擔保方式。公積金貸款擔保方式主要是北京市住房貸款擔保中心所提供的連帶責任擔保。6）北京市住房貸款擔保中心連所需要費用不同，商業(yè)2023-06-1084人看過 -
公積金貸款貼息應具備什么條件?借款人為符合《常熟市經(jīng)濟適用住房管理暫行辦法》文件規(guī)定的已購買保障性住房的中等偏低收入住房困難家庭成員;所購自住住房為常熟政府定向供應的保障性住房;借款人在償還該套保障性住房公積金貸款本息期間，未發(fā)生連續(xù)逾期3期和累計逾期6期以上的行為。為進一步支持中等偏低收入住房困難家庭改善住房困難，減輕購買保障性住房家庭的資金支付負擔，充分發(fā)揮住房公積金制度的住房保障作用，本市啟動2012年度保障性住房的公積金貸款貼息(以下簡稱貸款貼息)辦理工作。記者從市住房公積金中心了解到，本市有472戶家庭可享受貸款貼息。市公積金中心將從4月22日至5月31日受理貸款貼息申請，符合條件的市民可攜帶相關材料，至住房公積金管理中心常熟分中心服務大廳設置的“貸款貼息辦理專柜”申辦。住房公積金管理中心還將在服務大廳進行專場辦理，時間為5月5日、5月12日。在受理截止日后的1個月內(nèi)，經(jīng)審核確認2023-05-05388人看過 -
法律綜合知識區(qū)別一：貸款利率商貸的基準利率是6．15％，公積金貸款5年以上利率是4．25％。區(qū)別二：貸款比例同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。區(qū)別三：貸款流程商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。區(qū)別四：審批時間商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。區(qū)別五：貸款來源商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。區(qū)別六：使用人群商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。區(qū)別七：利息用途商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設。區(qū)別八：審批機構商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權2023-12-16425人看過 -
據(jù)悉，我國自11日起人民幣一年期貸款基準利率下調(diào)0．25～5．1個百分點；一年期存款基準利率下調(diào)0．25～2．25個百分點，但是隨著社會的發(fā)展和對生活需求的增多，普通居民想要買一個合適的房子，而資金不足，毫無疑問，貸款是很好的解決方式。貸款分公積金貸款和商業(yè)貸款，二者有何不同呢？公積金貸款“取之于民，用之于民”公積金貸款是繳存住房公積金職工均可享受的一項貸款政策。公積金貸款主要是由各城市的住房公積金管理中心進行維護管理，資金來源于貸款者個人及所在單位繳存的住房公積金，資金出于自己的工作資金中。商業(yè)貸款的前提是以房產(chǎn)為抵押物，在銀行等金融機構獲得一次性借款的交易。商業(yè)住房貸款是由各商業(yè)銀行進行維護和管理，資金來自各商業(yè)銀行的內(nèi)部資金。商業(yè)貸款身份局限性更小商業(yè)性住房貸款的對象是具有還款能力的自然人，都需要經(jīng)過銀行對其資信考察，合格之后方才進行借貸。正常情況下，信用好，有還款能力的人都可以辦理2024-04-18247人看過
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票據(jù)貼現(xiàn)1、資金流動性不同在票據(jù)到期時才能向付款人要求付款，但銀行如果繼續(xù)資金，它可以向其他銀行辦理轉貼現(xiàn)和向中央銀行申請再貼現(xiàn)，票據(jù)貼現(xiàn)資產(chǎn)的流動性極好。但貸款是有期限的，在到期前是不恩能夠回收的，銀行貸款資產(chǎn)的流動性極差。2、利息收取時間不同貼現(xiàn)業(yè)務中利息的取得是在業(yè)務發(fā)生時即從票據(jù)面額中扣除，是預先扣除利息。而貸款是時候收取利息，它可以在期滿時連同本金一同收回，或根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息。從銀行獲取收益角度，無疑貼現(xiàn)更符合銀行的利益訴求。3、利息率不同貼現(xiàn)隨行就市，利率變化幅度極大，市場化程度極高。最高的時候，曾經(jīng)遠遠地高于貸款利率，達到12%(超過大款利率2倍)；最低的時候低于存款利率。貼現(xiàn)利率于企業(yè)的信用資質(zhì)無關。而貸款利率受到人民銀行的管制，浮動范圍在基準利率的允許空間內(nèi)，貸款利率通企業(yè)的信用等級高度相關，優(yōu)質(zhì)企業(yè)可以執(zhí)行基準下浮10%；而資信較差的企業(yè)，利率可以執(zhí)行基準上浮4倍，差2023-06-06455人看過 -
法律綜合知識成家立業(yè)，都離不開房子，買房是不少家庭最大的支出，目前常見的房貸方式有公積金貸款，商業(yè)貸款，組合貸款三種，那么在買房貸款的時候我們該如何選擇貸款方式呢？購房指南為您支招。貸款買房公積金商貸？還是組合貸？一、公積金貸款，商業(yè)貸款，組合貸款綜合比較1．公積金貸款放款速度：2－3個月貸款額度：各地的要求不同，詳細可咨詢當?shù)刈》抗e金管理中心。目前，北京地區(qū)個人最高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個人最高貸款限額為50萬元，廣州公積金貸款個人額度最高為60萬元，深圳市公積金貸款個人額度最高為50萬元。貸款利率：5年以下2．75％，5年以上3．25％貸款期限：借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年首付金額：首套房90平方米以下首付20％貸款要求：以北京為例（一）購政策性住房的借款：1．建立住房公積金賬戶＞；；＝12個月，2．申請貸款前6個月應足額連續(xù)繳存2023-12-12267人看過 -
公積金貸款，最長期限可以申請30年，但公積金信用貸款，一般最長年限為3年。在貸款額度方面，不同的地區(qū)，公積金貸款最高額度不同。一般情況下，個人公積金賬戶余額越高，可以申請的公積金貸款的額度也就越高。通常情況下，個人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10-20倍。而公積金信用貸款的額度，不同的銀行額度不同，一般最高為30萬或者50萬不等。一、公積金買房貸款額度怎么確定公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。公積金貸款額度計算方法如下：1、按照還貸能力計算的貸款額度計算公式為：（借款人月工資總額＋借款人所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－借款人現(xiàn)有貸款月應還款總額］×貸款期限（月）。2、按使用配偶額度（夫妻雙方月工資總額＋夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)－夫妻雙方現(xiàn)有貸2023-03-09238人看過 -
一、公積金貸款貼息是什么所謂公積金貼息就是指借款人從商業(yè)銀行獲得貸款的利息由政府有關機構或民間組織全額或部分負擔，借款人只需要按照協(xié)議歸還本金或少部分的利息。二、公積金貸款貼息需要滿足以下條件根據(jù)規(guī)定，低收入家庭職工住房公積金貸款貼息申請對象為：購買經(jīng)濟適用住房申請住房公積金貸款，且在度家庭人均可支配收入低于當?shù)爻鞘械捅藴实?倍，在本市轄區(qū)內(nèi)無其他自有產(chǎn)權房屋的住房公積金借款人家庭。公積金貸款貼息需要什么條件_怎么辦理公積金貸款貼息三、怎么辦理公積金貸款貼息1.住房公積金貸款所購買的經(jīng)濟適用住房的建筑面積人均未達到全市人均住房建筑面積(58.89平方米)，或所購經(jīng)濟適用住房建筑面積低于90平方米(含90平方米)，家庭成員按3.06人計算，且在本市轄區(qū)內(nèi)無其他自有產(chǎn)權的房屋。2.借款人在申請貼息前已按借款合同約定正常還貸滿1年(即12個月)以上，且本筆住房公積金貸款未發(fā)生連續(xù)3期或累計達62023-05-30384人看過
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住房公積金根據(jù)貼息貸款辦法，公積金中心應根據(jù)公積金資金歸集及使用情況、上年度公積金存貸比和公積金貸款申請排隊輪候的情況，適當控制公積金貼息貸款規(guī)模。公積金存貸比高于80%時可啟動公積金貼息貸款，公積金存貸比低于75%時應停止公積金貼息貸款，公積金存貸比低于70%時應啟動公積金貼息貸款置換。廣州市住房公積金管理中心負責人指出，目前公積金存貸比雖未達到停止貼息的條件，但介于臨界點，公積金資金比較充裕。在這種情況下，可以直接滿足購房者的申貸需求，希望購房者可以直接申請公積金貸款。畢竟貼息貸款需要公積金中心補貼利差，在貸款額度充裕情況下，適度控制貼息貸規(guī)模可節(jié)約成本。熟悉公積金按揭貸款的人士透露，此前公積金貸款供不應求，一度出現(xiàn)公積金貸款額度被秒殺的情況，公積金貼息貸款政策就是為了解決公積金貸款額度緊張出臺的。由于公積金貼息貸款引入商業(yè)銀行操作，在審批流程和放款速度上大大勝過公積金貸款，這也是買家選擇公積金2023-05-08462人看過 -
公積金貸款購房，但首套房及二套房有很大區(qū)別。以北京和上海為例，詳解如下：一、首付比例不同北京：購買首套房屋套型建筑面積在90平方米(含)以下的，首付款比例不得低于20%。90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。上海：購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米(含90平方米)以下的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于20%;購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于30%;為改善居住條件購買第二套住房的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于60%。二、貸款利率不同北京、上海：購買首套自住房的，貸款利率為住房公積金貸款基準利率;購買改善型第二套住房的，貸款利率上浮至住房公積金貸款基準利率的1.1倍。三、貸款額度不同北京：借款申請人購買政策性住房或中小戶型首套自住住房，個人信用等級為AAA級，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元，個人信用等級為AA級2023-05-30279人看過
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#銀行貸款
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銀行貸款是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。... 更多>
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公積金貸款小貼士山東在線咨詢 2023-08-281.合理拉長貸款年限 公積金貸款有上限，對大部分人來說需要“商貸+公積金貸款”的組合貸款方式。商貸利率高于公積金貸款利率，所以還貸時應優(yōu)先償還商貸。按照這個思路，就應當拉長公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。 2.小兩口申請公積金貸款有訣竅 目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據(jù)房齡和主貸人的年齡來決定的，因此如夫妻二人年齡差距較
