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10月9日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》?！锻ㄖ烦藢?duì)公眾反映強(qiáng)烈的貸款條件要求過(guò)嚴(yán)，住房貸款發(fā)放率較低等問(wèn)題提出解決之道外，還對(duì)住房公積金制度自成立起就存在的異地貸款難問(wèn)題作出解答，明確規(guī)定各地要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。

如何看待這一公積金新政策呢?不少人將之視為政府托市之舉，這顯然是一種低估。

眾所周知，住房公積金個(gè)人住房貸款是提高繳存職工住房消費(fèi)能力的重要途徑，也是繳存職工的基本權(quán)益。住建部的最新數(shù)據(jù)顯示：全國(guó)繳存住房公積金職工為1.07億人，繳存總額7.03萬(wàn)億元，職工提取總額3.49萬(wàn)億元。

盡管有很多人從中受益，但是也有很多人是一直繳費(fèi)而沒(méi)有使用公積金。住建部的數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)282個(gè)設(shè)區(qū)市中，有49個(gè)城市的公積金利用率超過(guò)85%，107個(gè)城市超過(guò)了75%，剩下126個(gè)城市約在50%至75%。換句話說(shuō)有接近一半的設(shè)區(qū)市公積金沒(méi)有達(dá)到銀行存貸比。

為什么很多人沒(méi)有機(jī)會(huì)使用公積金?一是面對(duì)高房?jī)r(jià)的有心無(wú)力;二是很多城市在過(guò)去幾年房市火爆的時(shí)候，頻繁使用公積金貸款，在公積金總量一定的情況下，前人用得多了，留給后人的自然就少，這就是目前不少城市對(duì)公積金貸款設(shè)置苛刻條件的原因;三是目前的公積金制度不支持異地貸款，很多工作變動(dòng)頻繁的人沒(méi)有辦法利用，只能以提取公積金的方式來(lái)終結(jié)異地賬戶。

針對(duì)低收入階層無(wú)法使用公積金現(xiàn)象，目前各地政府大都采取讓公積金用于保障房建設(shè)的方式;對(duì)于那些對(duì)公積金使用設(shè)定嚴(yán)苛的城市，這次新規(guī)則是以松綁的方式來(lái)應(yīng)對(duì);而異地貸款問(wèn)題，此次則是明確規(guī)定要推進(jìn)。

需要注意的是，盡管公眾對(duì)公積金繳存的異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)等頗有非議，在此前，該政策卻一直沒(méi)有太大變動(dòng)。此次明確提出這個(gè)問(wèn)題，并要求各地推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)，可謂了不起的進(jìn)步。但也要注意到，《通知》對(duì)異地貸款業(yè)務(wù)的解釋是職工可持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。而在媒體的報(bào)道中，也強(qiáng)調(diào)了回原籍購(gòu)房這一要素。

盡管目前有回原籍購(gòu)房的現(xiàn)象，但更多的情況可能是在非原籍置業(yè)。從中國(guó)城市化的趨勢(shì)來(lái)看，越來(lái)越多的人從農(nóng)村來(lái)到城市，而不會(huì)回到原籍。而《通知》的規(guī)定意味著很大一部分人恐怕無(wú)法享受新政策的紅利。

從人口流動(dòng)的趨勢(shì)來(lái)看，可能出現(xiàn)這樣的情況：我在這個(gè)城市剛剛使用公積金貸款，人卻到了那個(gè)城市工作。換句話說(shuō)，我使用了這個(gè)城市的公積金貸款，卻把接下來(lái)公積金交給了另一個(gè)城市。很顯然，這兩個(gè)城市之間的公積金賬戶會(huì)因?yàn)槲业倪@個(gè)行為而導(dǎo)致收入和支出不匹配。

如何化解這種不匹配?更好的舉措是提高公積金的統(tǒng)籌層級(jí)，在全國(guó)層面上統(tǒng)一解決公積金的異地存取和貸款問(wèn)題。這既可以解決目前廣泛存在的異地貸款難問(wèn)題，也可以化解各地區(qū)間因公積金使用率不一而引發(fā)的資金使用效率低下的問(wèn)題。

事實(shí)上，推進(jìn)公積金異地貸款只是破除區(qū)域分割的第一步，這一步做好了，可以為今后的教育、社保等公共服務(wù)提供好的經(jīng)驗(yàn)。從這個(gè)意義上講，此次公積金新政，是形成統(tǒng)一的全國(guó)大市場(chǎng)的客觀要求。