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銀行的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款注意事項(xiàng)
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-14 22:24:13 79 人看過(guò)

一、銀行的不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款注意事項(xiàng)

（一）辦理抵押消費(fèi)貸款較為簡(jiǎn)單，不過(guò)對(duì)于貸款用途有一定的限制；在辦理前，消費(fèi)者需要對(duì)抵押消費(fèi)貸款還款壓力較大的現(xiàn)實(shí)有理性的認(rèn)識(shí)，充分考慮自身的還款能力，避免以房產(chǎn)沖抵債務(wù)的不利局面。

（二）消費(fèi)者在申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款時(shí)，一定要分析自身的家庭結(jié)構(gòu)、工作性質(zhì)、收入狀況等，以便能夠正確把握個(gè)人的貸款總量以及貸款期限，盡量避免由于考慮不周帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）抵押房產(chǎn)需是借款人名下房產(chǎn)，如果是與第三人共有的，在抵押時(shí)必須出具共有人同意抵押聲明書；

（四）在提供的婚姻關(guān)系證明書中，有離婚情況的，需提交離婚協(xié)議或法院判決書；如果是離婚后單身，需要提供離婚后未再婚證明；

（五）需要明確貸款用途，抵押消費(fèi)貸款一般只能用于裝修、留學(xué)、就醫(yī)、婚慶、購(gòu)買家庭大額耐用消費(fèi)品（購(gòu)車等）等消費(fèi)項(xiàng)目。

另外，抵押貸款。據(jù)此，下列物業(yè)不能申請(qǐng)抵押貸款：依法查封或者經(jīng)其它形式限制房地產(chǎn)權(quán)利的；共有房地產(chǎn)，未經(jīng)其他共有人書面同意的；權(quán)屬有爭(zhēng)議的；依照政府有關(guān)房改政策，按成本法購(gòu)買的政府福利房。

二、不動(dòng)產(chǎn)抵押的條件有哪些

不動(dòng)產(chǎn)抵押設(shè)立要件主要包括：

（一）抵押人必須具備主體資格。即抵押人應(yīng)具備權(quán)利能力和行為能力，同時(shí)對(duì)抵押物有完整的所有權(quán)和處分權(quán)；

（二）抵押物必須符合法律規(guī)定。從各國(guó)立法來(lái)看，并非所有不動(dòng)產(chǎn)均可設(shè)定抵押權(quán)，根據(jù)我國(guó)民法典和《城市房地產(chǎn)管理法》等相關(guān)法律規(guī)定，下列不動(dòng)產(chǎn)是不能作抵押的。

1、用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利的不動(dòng)產(chǎn)；

2、列入文物保護(hù)的建筑物和具有紀(jì)念意義的建筑物；

3、已被依法公告列入拆遷范圍的房地產(chǎn)；

4、被司法機(jī)關(guān)或行政機(jī)關(guān)依法查封的不動(dòng)產(chǎn)；

5、產(chǎn)權(quán)關(guān)系不清或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；

6、來(lái)自全體共有人書面同意的不動(dòng)產(chǎn)；

7、未取得合法權(quán)證的違法建筑物。

（三）價(jià)值評(píng)估應(yīng)該公允。抵押物的價(jià)值應(yīng)該經(jīng)過(guò)具有評(píng)估資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，做出合理公允的評(píng)估報(bào)告，然后根據(jù)評(píng)估的價(jià)值確定抵押率和擔(dān)保價(jià)值；

（四）辦理抵押登記。依照我國(guó)法律，不動(dòng)產(chǎn)的抵押必須辦理抵押登記。

注意：不動(dòng)產(chǎn)抵押未辦理抵押登記時(shí)，抵押權(quán)不設(shè)立，但不影響抵押合同的效力。

三、不動(dòng)產(chǎn)抵押流程

（一）評(píng)估：

1、與分行入圍評(píng)估公司聯(lián)系，對(duì)所抵押不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估：

2、客戶經(jīng)理需親自去所抵押不動(dòng)產(chǎn)處實(shí)地查看。

3、評(píng)估公司出預(yù)評(píng)報(bào)告之后上審貸會(huì)。

（二）抵押登記前期準(zhǔn)備：

1、上會(huì)通過(guò)，通知評(píng)估公司出正式評(píng)估報(bào)告，（出正式報(bào)告時(shí)間原則上為2-3個(gè)工作日）并通知客戶來(lái)簽借款合同（一式三份）、最高額借款合同（一式兩份）、最高額抵押合同（一式四份）。

2、評(píng)估公司出正式評(píng)估報(bào)告后，通知客戶領(lǐng)取正式評(píng)估報(bào)告（涉及客戶要交評(píng)估費(fèi)），然后再交給我們。

3、填寫抵押登記申請(qǐng)表（房產(chǎn)所在地的房管局網(wǎng)站上下載），申請(qǐng)表和最高額抵押合同內(nèi)的抵押物清單上抵押人和抵押權(quán)人需簽字蓋章、抵押人簽字蓋章處可在客戶來(lái)簽合同時(shí)一并簽）。

4、開具辦理抵押登記介紹信。（抵押權(quán)人處開，若在市區(qū)房管局辦理則開兩份，辦理抵押登記時(shí)用一份，拿取他項(xiàng)權(quán)證時(shí)用一份若在雙流縣辦理則只需開一份，抵押登記時(shí)用。）

5、準(zhǔn)備抵押權(quán)人相關(guān)資料（若在未備案的辦證中心辦理則需提供組織機(jī)構(gòu)代碼副本復(fù)印件加蓋公章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、金融機(jī)構(gòu)許可證若在有備案的辦證中心辦理需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章或組織機(jī)構(gòu)代碼副本加蓋公章）。

（三）客戶經(jīng)理陪同客戶辦理抵押登記

1、選擇對(duì)應(yīng)辦證中心（抵押人不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證上所顯示區(qū)域的辦證中心）辦理抵押登記

2、客戶經(jīng)理陪同客戶到相應(yīng)辦證中心辦理抵押登記，需帶上客戶身份證原件及復(fù)印件、客戶經(jīng)理身份證原件及復(fù)印件、客戶房產(chǎn)證原件及復(fù)印件、土地證原件及復(fù)印件、正式評(píng)估報(bào)告、填寫完成的抵押登記申請(qǐng)表、借款合同、抵押合同。

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2025年05月17日 12:16
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  • 二手房過(guò)戶后銀行抵押手續(xù)注意事項(xiàng)
    1、實(shí)地看房：信貸員、居間機(jī)構(gòu)、評(píng)估員、買賣雙方到申請(qǐng)按揭貸款的房屋現(xiàn)場(chǎng)對(duì)房屋現(xiàn)場(chǎng)勘察；2、產(chǎn)權(quán)驗(yàn)證；產(chǎn)權(quán)人及共有權(quán)人（賣方）帶著身份證原件及房產(chǎn)證原件，到房管局交驗(yàn)身份證原件及房本原件，進(jìn)行驗(yàn)證，并辦理相關(guān)手續(xù)3、簽署合同：銀行認(rèn)真核對(duì)校驗(yàn)客戶的資料原件，鑒別所有簽字人員的真實(shí)性，監(jiān)督客戶簽字，收取房產(chǎn)證原件及訂金（具體數(shù)額由買賣雙方確定），復(fù)印資料，提醒雙方在該行辦理帳戶；4、填寫合同：銀行整理資料根據(jù)客戶提供的相關(guān)資料，填寫合同；5、繳費(fèi)義務(wù)：銀行收取費(fèi)用預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后，通知客戶交費(fèi)；6、產(chǎn)權(quán)過(guò)戶：買賣雙方在房管局的幫助下辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)；貸款人準(zhǔn)備相關(guān)材料到銀行辦理抵押手續(xù)；7、銀行放款。光大銀行固貸納入二手房正文：光大銀行固貸納入二手房光大銀行首家推出固定利率住房貸款后，市場(chǎng)反應(yīng)強(qiáng)烈，多家商業(yè)銀行也快速跟進(jìn)。昨天，光大銀行宣布，根據(jù)市場(chǎng)反應(yīng)與客戶需求，將“固定利率個(gè)人住房／商業(yè)用房”
    2023-07-07
    296人看過(guò)
  • 申請(qǐng)銀行貸款的步驟及注意事項(xiàng)
    銀行貸款首先需要填寫銀行的借款申請(qǐng)書并提供必需材料，待銀行調(diào)查、審核，通過(guò)審核后簽訂借款合同并根據(jù)款擔(dān)保方式，同時(shí)簽訂抵押合同或質(zhì)押合同，保證合同。并根據(jù)合同月定，辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)、抵押登記或合同公證等手續(xù)。銀行放款客戶的相關(guān)手續(xù)料理完畢之后，銀行會(huì)根據(jù)對(duì)借款人的評(píng)定，進(jìn)行借款審批或者報(bào)送上級(jí)審批。然后，工作人員會(huì)告知客戶貸款數(shù)量、貸款期限、貸款利率等相關(guān)細(xì)節(jié)，并簽發(fā)貸款指令，將貸款項(xiàng)劃入客戶帳戶。房屋抵押銀行貸款申請(qǐng)流程（一）向銀行出具貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)里面要包括自己的貸款用途，還款能力等。（二）接著遞交銀行所需提供的相關(guān)資料，如是個(gè)人房產(chǎn)，需要提供個(gè)人身份證件、戶口本、居住地址證明、婚姻狀況證明，個(gè)人收入證明，資產(chǎn)狀況證明，所抵押的房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明，如果不是抵押本人的房產(chǎn)，而是以他人房產(chǎn)作抵押，還需提供房產(chǎn)權(quán)屬人身份證、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明等材料。（三）進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估、貸前調(diào)查、審批。
    2023-07-08
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  • 不動(dòng)產(chǎn)證抵押貸款銀行需要扣不動(dòng)產(chǎn)證原件嗎
    不需要。以義烏市為例，房主與銀行簽訂抵押貸款協(xié)議后，可在該行受理點(diǎn)直接填寫申請(qǐng)表、授權(quán)委托書，提供身份證明等材料，再由銀行工作人員審核材料，將信息上傳到國(guó)土局登記部門做后臺(tái)審核進(jìn)行房產(chǎn)抵押和房產(chǎn)抵押注銷登記，一旦線上審核通過(guò)，就可迅速放款。需要辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的市民，只需到銀行去一次，不僅簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，也提高了業(yè)務(wù)效率，完成整個(gè)抵押貸款手續(xù)也壓縮到了兩個(gè)工作日。據(jù)義烏市國(guó)土資源局鮑建平局長(zhǎng)介紹，不動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)在所有不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)中占比很大，平均每天要辦理250件左右，占總量的將近一半。一、不動(dòng)產(chǎn)證抵押在銀行嗎（一）如果在銀行辦理抵押貸款的話，這個(gè)要看當(dāng)?shù)氐牡盅翰块T的，有的城市抵押部門會(huì)收回房產(chǎn)證的原件，然后出具抵押他項(xiàng)權(quán)證給銀行，等到您還款的時(shí)候再去抵押部門解押，然后退回原件。另外有的城市抵押部門則不會(huì)收取房產(chǎn)證原件，但是他會(huì)在原件備注欄標(biāo)注該房產(chǎn)已于某某年月日抵押給某某銀行，
    2023-03-01
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  • 個(gè)人辦理房產(chǎn)證抵押貸款有哪些注意事項(xiàng)？
    （一）房產(chǎn)抵押需要是借款人名義的房產(chǎn)，如果有第三人共有，則在抵押時(shí)必須出具共有人同意抵押貸款的聲明書；（二）在提供的婚姻關(guān)系證明書中，有離婚情況的，需要提交離婚協(xié)議書或法院判決書；如果離婚后單身，則需要提供離婚后未再婚證明；（三）需要明確貸款用途。抵押貸款一般用于裝修、留學(xué)、購(gòu)買家庭大額耐用消費(fèi)品等消費(fèi)項(xiàng)目，如果消費(fèi)者違規(guī)使用抵押資金，有可能被銀行收回，因此消費(fèi)者要注意政策風(fēng)險(xiǎn)。（四）沒(méi)有還清貸款的房子，是無(wú)法申請(qǐng)抵押貸款的。也就是說(shuō)，如果房子還處于按揭狀態(tài)中，該房的抵押權(quán)其實(shí)就在銀行手中，雖然借款人擁有使用權(quán)，但是不具備完全產(chǎn)權(quán)，所以不能再次申請(qǐng)抵押。（五）小產(chǎn)權(quán)房不具備房產(chǎn)抵押貸款交易的權(quán)利的。這是因?yàn)樾‘a(chǎn)權(quán)房實(shí)為無(wú)產(chǎn)權(quán)，如遇政策性用地規(guī)劃就面臨灰飛煙滅的可能，因此金融機(jī)構(gòu)不予對(duì)該類房產(chǎn)抵押貸款。一、房產(chǎn)證抵押貸款流程是什么（一）借款人準(zhǔn)備相關(guān)資料：在貸款前，借款人需要向銀行提供許多資
    2023-02-26
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  • 按揭房抵押貸款時(shí)要注意什么事項(xiàng)
    1、借款人必須是中國(guó)銀行一手房抵押貸款的客戶、無(wú)欠息行為、收入穩(wěn)定、信用良好、有按期償還借款本息的能力、并已按期償還本息兩年以上。2、用于抵押的房屋，必須同時(shí)具備以下條件：用于二次抵押貸款的房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房，用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房，房屋是使用中國(guó)銀行抵押貸款所購(gòu)買的一手房，房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權(quán)人，房屋已辦理保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)單正本由中國(guó)銀行執(zhí)管，房屋所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設(shè)施齊全，具有較大的升值潛力。3、二次抵押的貸款幣種根據(jù)貸款的具體用途來(lái)確定，原則上與原房屋抵押貸款的幣種一致。申請(qǐng)外幣貸款的借款人必須具有外匯還款來(lái)源。一、已經(jīng)抵押的房子還能再抵押?jiǎn)嵋呀?jīng)抵押的房子是還能再抵押的，房屋是可以申請(qǐng)二次貸款的，但是每家銀行的規(guī)定各不相同，并非所有銀行都是可以二次抵押貸款的。在辦理二級(jí)抵押貸款時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：二級(jí)抵押貸款的住房
    2023-06-19
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#抵押擔(dān)保
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    動(dòng)產(chǎn)抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人以動(dòng)產(chǎn)不移轉(zhuǎn)占有而供擔(dān)保的抵押形式。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人占有抵押動(dòng)產(chǎn)，并就其出賣價(jià)金優(yōu)先于其他債權(quán)而受清償。由于不移轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)的占有而與以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的的質(zhì)權(quán)相區(qū)別，因動(dòng)產(chǎn)抵押為不占有債務(wù)人或第三人提供的動(dòng)產(chǎn)的擔(dān)... 更多>

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    • 貸款擔(dān)保房產(chǎn)證抵押銀行貸款注意事項(xiàng)
      山西在線咨詢 2023-10-13
      第一點(diǎn)，申請(qǐng)人可以向銀行提出房產(chǎn)證抵押貸款的申請(qǐng)，還要準(zhǔn)備好貸款所需的資料。 第二點(diǎn)，銀行要對(duì)貸款申請(qǐng)還有所提交的資料進(jìn)行審查，還應(yīng)該要對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)還要出具評(píng)估的報(bào)告。 第三點(diǎn)，銀行對(duì)貸款申請(qǐng)人還有評(píng)估報(bào)告進(jìn)行考察，可以決定是否放款。 第四點(diǎn)，要對(duì)于符合放貸條件者，銀行可以予以簽訂借款合同，簽字以后的相關(guān)文件要進(jìn)行公證。 第五點(diǎn)，要辦理抵押的登記手續(xù)。銀行可以持房屋所有權(quán)證及借款合同、
    • 銀行貸款房產(chǎn)抵押注銷
      四川在線咨詢 2021-12-27
      辦理房產(chǎn)抵押注銷登記的流程是：一、在貸款還清以后，到貸款銀行領(lǐng)取銀行蓋章的《房地產(chǎn)抵押注銷申請(qǐng)表》以及《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。二、抵押人帶上本人身份證件、《房地產(chǎn)抵押合同》、《房屋所有權(quán)證》、《房屋他項(xiàng)權(quán)證》以及注銷抵押申請(qǐng)表等，到房管局抵押登記受理窗口辦理抵押注銷手續(xù)。三、經(jīng)審核，材料無(wú)誤后將在柜臺(tái)當(dāng)場(chǎng)辦理注銷手續(xù)。
    • 公司股權(quán)抵押貸款的注意事項(xiàng)
      香港在線咨詢 2025-01-23
      1. 質(zhì)權(quán)人在審查出質(zhì)人的主體資格時(shí),應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn): 如果出質(zhì)人是一名自然人,質(zhì)權(quán)人應(yīng)要求其提供相關(guān)的身份證明文件; 如果出質(zhì)人是一家法人,質(zhì)權(quán)人則應(yīng)要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及其他相關(guān)文件,并且必須得到法人股東會(huì)的同意,以便確認(rèn)股權(quán)出質(zhì)的合法性。 2. 質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)仔細(xì)分析所處置股權(quán)所在公司的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況,以便做出明智的決策。 3. 在選擇出質(zhì)股權(quán)時(shí),質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎,確保
    • 房產(chǎn)證抵押貸款還款方式及注意事項(xiàng)
      遼寧在線咨詢 2024-12-28
      在申請(qǐng)貸款前,借款人需要向銀行提供一系列相關(guān)資料,包括身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證和購(gòu)房合同等。銀行會(huì)根據(jù)房屋的價(jià)值來(lái)確定房貸額度,通常會(huì)要求借款人提供個(gè)人賬戶近半年的銀行流水對(duì)賬單,以確保借款人有足夠的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。房屋貸款的額度通常在5000元以上,而房產(chǎn)價(jià)值的70%以下。貸款的利率會(huì)根據(jù)央行基準(zhǔn)預(yù)期年化利率進(jìn)行上調(diào),貸款期限一般為5至30年,還款方式有等額本息和等額本金兩種方式。借款人可
    • 銀行抵押貸款銀行抵押他項(xiàng)權(quán)證是什么樣的
      新疆在線咨詢 2022-11-03
      1、他項(xiàng)權(quán)證指在他項(xiàng)權(quán)利登記后,由房管部門核發(fā)、由抵押權(quán)人持有的權(quán)利證書,他項(xiàng)權(quán)利人依法憑證行使他項(xiàng)權(quán)利,其效力受法律保護(hù)。他項(xiàng)權(quán)證,是一個(gè)土地產(chǎn)權(quán)相關(guān)的術(shù)語(yǔ)。 2、根據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定,銀行抵押他項(xiàng)權(quán)證在你還清貸款后會(huì)和還請(qǐng)證明一起給你,到時(shí)就可以注銷抵押了。