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住房公積金貸款的貸款年限與一手房和二手房以及用途都有關(guān)系。申請住房公積金個人購房貸款，一手房最長不超過30年，二手房最長不超過15年[竣工年限5年以內(nèi)(含5年)的二手房，參照一手房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行];申請自住住房公積金個人建造、翻建、大修貸款，最長不超過15年;申請購房貸款附加建造、翻建、大修住房公積金貸款，貸款年限應(yīng)與申請的購房貸款年限一致。另外，上述年限均不得長于借款人法定離退休時間后的5年。住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當(dāng)符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請住房公積金貸款。公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。

一、公積金貸款如何更改年限

住房公積金的貸款的貸款年限與一手房和二手房以及貸款用途都有關(guān)系。申請住房公積金的個人購房貸款：

一手房長不能超過30年；

二手房長不能超過15年；

申請自住的住房公積金個人建造、翻建、大修貸款，長不能超過15年；

申請購房的貸款附加建造、翻建、大修住房公積金的貸款，貸款年限應(yīng)該與申請的購房的貸款年限一致。

另外，上述年限均不長于借款人法定的離退休時間后的5年。

住房公積金貸的款利率按中國人民的銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，現(xiàn)行利率：5年以下（包含5年）為3．96％，5年以上的為4。

住房公積金的貸款金額根據(jù)借款人以及配偶的住房公積金個人月繳存額以及可貸款的年限計算，每戶的住房公積金的貸款高不會超過25萬元，若借款人的申請貸款額已經(jīng)大于其住房公積金的可貸款金額，可由委托銀行在審批后提供相應(yīng)的商業(yè)性的貸款補(bǔ)充，即住房公積金的組合貸款，組合貸款應(yīng)高不超過40萬元。

住房公積金可貸款額度計算公式：住房公積金貸款金額（額度精確到千元）＝借款人夫妻雙方個人住房公積金月繳存額之和÷6％×12×0．45×可貸款期限。

二、上海公積金貸款條件是什么？

1、個人購房貸款

貸款對象：正常繳存住房公積金，并購買本市城鎮(zhèn)具有所有權(quán)自住住房的職工家庭。

申請條件：

（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口；

（2）申請貸款前6個月連續(xù)正常繳存住房公積金；

（3）借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務(wù)。

2、個人購買經(jīng)濟(jì)適用住房貸款

貸款對象：正常繳存住房公積金，并購買本市經(jīng)濟(jì)適用住房的職工家庭。除借款人外，借款人的配偶和經(jīng)濟(jì)適用住房共同產(chǎn)權(quán)人應(yīng)作為共同借款人；借款人的直系血親和產(chǎn)權(quán)人之外的經(jīng)濟(jì)適用住房共同申請人，經(jīng)本人同意可作為共同借款人。共同借款人應(yīng)同時符合住房公積金貸款申請條件。

申請條件：

符合購買本市經(jīng)濟(jì)適用住房的條件，并已簽訂《上海市經(jīng)濟(jì)適用住房預(yù)(出)售合同》，同時，還應(yīng)符合以下貸款申請條件：

（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口；

（2）申請貸款前6個月連續(xù)正常繳存住房公積金；

（3）借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務(wù)。

3、個人建造、翻建、大修自住房公積金貸款

貸款對象：正常繳存住房公積金，并符合建造、翻建、大修條件且具有所有權(quán)自住房的職工家庭

申請條件：

（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口；

（2）申請貸款前6個月連續(xù)正常繳存住房公積金；

（3）借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務(wù)；

（4）建造、翻建自住住房應(yīng)提供市、區(qū)規(guī)劃部門頒發(fā)的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證(零星)》。棚戶簡屋的修繕應(yīng)提供本市房地部門頒發(fā)的督修單等批準(zhǔn)文件；

（5）建造、翻建、大修自住住房的自籌資金不低于全部工程款的30%；

（6）與施工單位簽訂建造、翻建、大修自住住房的工程合同；

（7）若借款申請人無法直接將房屋抵押給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供階段性擔(dān)保。