公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款的區(qū)別是什么
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-04 21:23:13
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買房常見的貸款方式就是公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款，那么這三者的區(qū)別是什么呢?大家是否清楚呢?今天我們就一起來了解一下吧!
1、貸款利率不同
公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。
商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。
組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。
2、貸款的額度不同
公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度;組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。
因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，選擇組合貸款。
3、貸款的條件不同
商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購(gòu)買房屋，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。
采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對(duì)購(gòu)買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。
組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。
此外，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不能再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購(gòu)限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個(gè)問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的;而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。
4、貸款流程的繁簡(jiǎn)不同
商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。
公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請(qǐng)到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。
組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。
5、資金來源不同
住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡(jiǎn)單理解為“取之于民，用之于民”。
商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。
組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。
三種貸款方式各有利弊，買房的時(shí)候，要結(jié)合貸款的條件和自己的需求，選擇適合自己的貸款方式。
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公積金貸款和公積金信用貸款有何區(qū)別1、公積金貸款：顧名思義，就是房貸，房屋按揭貸款分為商業(yè)貸款和公積金貸款，就是這里所說的就是公積金貸款。公積金貸款的利率比商業(yè)貸款的利率低，貸款額度和你每個(gè)月的繳存基數(shù)有關(guān)系。公積金貸款手續(xù)一般相對(duì)較復(fù)雜，一般需要?dú)v時(shí)兩個(gè)月，甚至更久。2、公積金信用貸款：公積金信用貸款是信用貸款的一種，指繳納一定額度住房公積金的用戶，可以憑公積金到銀行申請(qǐng)信用貸款，最高可以申請(qǐng)50萬額度，不同的城市不一樣，并且不需要任何財(cái)產(chǎn)抵押和擔(dān)保。公積金信用貸款只能用于消費(fèi)，比如旅游，裝修等，不能用于投資，比如買理財(cái)產(chǎn)品，買基金，炒股票等，否則會(huì)被銀要求提前收回。特別是最近樓市管的嚴(yán)，公積金信用貸款也屬于消費(fèi)貸的一種，公積金信用貸款不能作為首付貸，一旦銀行和貸款機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)你的公積金信用貸款流入了樓市，就會(huì)立即通知你提前償還貸款，這樣就非常麻煩了，畢竟現(xiàn)在消費(fèi)貸嚴(yán)禁流入樓市是明令禁止的。2023-05-30361人看過 -
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商業(yè)銀行1）住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低，五年（含五年）以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為4.77%，五年以上住房公積金住房貸款年利率為4.05%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為5.04%。2）貸款對(duì)象的條件要求不同，公積金貸款對(duì)象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人；商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。3）對(duì)貸款人年齡的限制不同，一般來講商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款有年齡上限，而公積金住房貸款沒有年齡的限制。4）商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價(jià)的80%，根據(jù)所購(gòu)住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價(jià)的95%或90%。5）貸款的擔(dān)保方式不同，商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式，在抵押登記后采用抵押的擔(dān)保方式。公積金貸款擔(dān)保方式主要是北京市住房貸款擔(dān)保中心所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保。6）北京市住房貸款擔(dān)保中心連所需要費(fèi)用不同，商業(yè)2023-06-1084人看過 -
網(wǎng)友問：已辦理了住房商業(yè)貸款，而且已經(jīng)開始還貸，可不可以將商業(yè)貸款變更為公積金貸款或組合貸款？李玲律師答：商業(yè)貸款是商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金發(fā)放的貸款，而公積金貸款是住房資金管理中心委托銀行發(fā)放的委托貸款，二者的性質(zhì)不一，原則上不能變更。來源：新浪房產(chǎn)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款怎么轉(zhuǎn)答：商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款操作步驟：1、符合住房公積金貸款條件的個(gè)人，有三種商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款方式可供選擇。2、客戶可先自籌資金把原銀行貸款結(jié)清，原房產(chǎn)撤銷抵押，重新辦理抵押后，公積金中心放款至客戶存款賬戶。3、客戶交納保證金，用本人或配偶或其直系親屬的另一套房子做抵押，公積金中心可放款給客戶，等客戶還清原貸款后，退還保證金。2023-08-12416人看過
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借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
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什么是個(gè)人住房公積金貸款，公積金貸款和組合貸款的區(qū)別主要有哪些江蘇在線咨詢 2022-02-05個(gè)人住房公積金貸款：是住房公積金管理中心用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金存款人發(fā)放的優(yōu)惠貸款。 個(gè)人住房公積金組合貸款：是指當(dāng)住房公積金貸款額度不足以支付購(gòu)房款時(shí)，借款人在申請(qǐng)住房公積金貸款同時(shí)又向受托銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審批，商業(yè)性貸款由受托銀行審批。 房地產(chǎn)開發(fā)商與管理中心和受 -
商業(yè)貸款和公積金貸款有什么區(qū)別，貸款買房有幾種方式山西在線咨詢 2022-05-06公積金買房和商業(yè)貸款買房的區(qū)別 1、貸款利率的不同 公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對(duì)較低；而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對(duì)高一些。 2、貸款額度不同 商業(yè)貸款和公積金貸款購(gòu)置同樣的一套房子，商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70％的話，那么純公積金貸款的首套則最多可貸款到80％。但是，由于公積金貸款有最高貸款額的限制，因此，公積金貸款的額度通常較低，商業(yè)貸款的額度高。 3、審 -
公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別，買房子的貸款方式有哪些內(nèi)蒙古在線咨詢 2022-04-07公積金買房和商業(yè)貸款買房的區(qū)別 1、貸款利率的不同 公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，因此它的利率相對(duì)較低；而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率相對(duì)高一些。 2、貸款額度不同 商業(yè)貸款和公積金貸款購(gòu)置同樣的一套房子，商業(yè)貸款的首套房子可以貸到70％的話，那么純公積金貸款的首套則最多可貸款到80％。但是，由于公積金貸款有最高貸款額的限制，因此，公積金貸款的額度通常較低，商業(yè)貸款的額度高。 3、審 -
公積金貸款和公積金信用貸款兩者有什么區(qū)別香港在線咨詢 2023-09-08公積金貸款和公積金信用貸款有何區(qū)別 1、公積金貸款： 顧名思義，就是房貸，房屋按揭貸款分為商業(yè)貸款和公積金貸款，就是這里所說的就是公積金貸款。公積金貸款的利率比商業(yè)貸款的利率低，貸款額度和你每個(gè)月的繳存基數(shù)有關(guān)系。公積金貸款手續(xù)一般相對(duì)較復(fù)雜，一般需要?dú)v時(shí)兩個(gè)月，甚至更久。 2、公積金信用貸款： 公積金信用貸款是信用貸款的一種，指繳納一定額度住房公積金的用戶，可以憑公積金到銀行申請(qǐng)信用貸款，最高可
