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貸款方式的選擇可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行：

一、貸款前評(píng)估自身

1、要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;

2、要對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。

3、要注意自己的還款能力和可貸額度

二、最省錢組合的幾個(gè)原則：

1、盡量選擇利率低的公積金貸款。次之是組合貸款，再次是商貸。

2、還款方式選擇等額本金，因?yàn)樾枰Ц兜目偫⑤^少。

3、選擇組合貸款買房，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款補(bǔ)足額度，但是也需要注意，組合貸款的辦理速度相對(duì)會(huì)慢一些，部分業(yè)主可能不接受。

4、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，不過(guò)這也需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合。

5、當(dāng)手里有了余錢，依據(jù)實(shí)際情況，可以提前還貸。

三、3種貸款方式PK

1、公積金貸款

放款速度：三顆星(中等)

貸款額度：二顆星(較低)

貸款利率：五顆星(較低)

一般來(lái)說(shuō)，住房公積金貸款優(yōu)勢(shì)較大：首付比例低、利率低。目前住房公積金貸款年利率較低，隨著公積金貸款流程的不斷優(yōu)化，貸款時(shí)間縮短到2-3個(gè)月。

2、商業(yè)貸款

放款速度：五顆星(最快)

貸款額度：五顆星(最多)

貸款利率：一顆星(較高)

住房商業(yè)貸款利率較高，但因?yàn)檫€款快、程序簡(jiǎn)單，受到賣家的歡迎。值得一提的是，由于銀行財(cái)政緊縮，每個(gè)銀行商業(yè)房貸的首付和利率也有不同程度的上浮。在申請(qǐng)商業(yè)房貸時(shí)，對(duì)貸款銀行也要多對(duì)比。

3、組合貸款

放款速度：一顆星(最慢)

貸款額度：五顆星(最多)

貸款利率：三顆星(較高)

一般是在個(gè)人貸款超過(guò)當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的最高貸款額度上限才使用的。所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行，公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

四、舉個(gè)例子

假如要購(gòu)買一個(gè)評(píng)估值為300萬(wàn)元的普通住宅，購(gòu)房者首套，打算貸款25年，該怎么選貸款方式呢?

首付款則要分三種情況，

1、公積金貸款：首付為房?jī)r(jià)評(píng)估值的20%，300(萬(wàn)元)×20%=60(萬(wàn)元)(現(xiàn)在的公積金利率3.25%，但是最多只能貸款120萬(wàn))

2、商業(yè)貸款：首付為房?jī)r(jià)評(píng)估值的35%，300(萬(wàn)元)×35%=105(萬(wàn)元)(拿到的房款的時(shí)間段，30-35個(gè)工作日，又能滿足貸款金額，但是利率相對(duì)高，4.9%)

3、市屬組合貸：首付為房?jī)r(jià)評(píng)估值的35%，300(萬(wàn)元)×35%=105(萬(wàn)元)(既能使用公積金，又能滿足貸款的額度，但是拿到房款時(shí)間太長(zhǎng)，半年時(shí)間)