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經(jīng)濟(jì)適用房作為一種保障性住房，為購(gòu)房者減輕很多負(fù)擔(dān)。但是經(jīng)濟(jì)適用房也有風(fēng)險(xiǎn)，選擇大戶型可能負(fù)擔(dān)不起。需要算清楚自己的資金是否可以承擔(dān)。

從11月8日起，大連市首批經(jīng)濟(jì)適用房開始進(jìn)入選房階段，截至昨日，已經(jīng)有兩個(gè)批次的400人選定了住房。90多平方米以上的大戶型被選擇率很高。問津100平方米以上經(jīng)濟(jì)適用房者并不少見，經(jīng)濟(jì)適用房最大戶型127．76平方米的房子總共6套，現(xiàn)在已被選走了3套．而選擇50平方米以下戶型者不超過10人。來自泡崖八區(qū)售樓處的消息稱，從目前情況看，選房者幾乎全部都需要貸款，而且選擇商業(yè)貸款者大約能占到2／3。

很多選房人認(rèn)為機(jī)會(huì)難得，咬牙選擇大戶型。豈不知，選擇90平方米以上大戶型，意味著一個(gè)家庭可能每月需向銀行還貸1300元以上，這對(duì)符合申購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房條件的中低收入家庭來說，可能已經(jīng)超過家庭收入的50％。同時(shí)，再加上契稅、維修基金等各種費(fèi)用，在首付款之外，每個(gè)家庭還要再預(yù)備出至少2萬元的費(fèi)用。這對(duì)生活并不富裕的經(jīng)濟(jì)適用房申購(gòu)家庭來說，意味著相當(dāng)大的壓力。

記者選擇3個(gè)不同面積戶型的例子，以20年商業(yè)貸款為假設(shè)，來為購(gòu)房者算一筆賬。

超過90平方米最多能貸7成

按照國(guó)家規(guī)定，選購(gòu)超過90平方米的經(jīng)濟(jì)適用房，銀行最多只能給予總房款7成的貸款。

以本批經(jīng)濟(jì)適用房第一批次1號(hào)申購(gòu)者選購(gòu)的110．58平方米兩室兩廳住房為例，為購(gòu)房者計(jì)算一下房屋首付和月供的具體付出。

這套住房110．58平方米，每平方米的單價(jià)是2840元，總房款為31．4萬元，因?yàn)槌^90平方米，所以貸款首付必須至少達(dá)到3成，即9．42萬元，貸款總額為21．98萬元。以貸款年限20年為例，采用等額本息還款方式，按照經(jīng)濟(jì)適用房按揭銀行中國(guó)工商銀行（3．46，0．06，1．76％）大連分行目前執(zhí)行的按照國(guó)家基準(zhǔn)利率的八五折來計(jì)算，年利率5．814％，每月需要支付1551元，共還款20年。如果按照等額本金還款方式來還款，首月的月供將達(dá)到1925元，并逐月遞減，第5年的最后一個(gè)月的月還款額1676元，到第19年的月供才會(huì)降到1000元以內(nèi)。

首付的同時(shí)，購(gòu)房者還要預(yù)留充分的款項(xiàng)來繳納其他的相關(guān)費(fèi)用。包括維修基金40元／平方米，契稅1．5％，采暖費(fèi)23元／平方米，物業(yè)費(fèi)（1年）預(yù)收300元，裝修垃圾清運(yùn)費(fèi)300元，煤氣公司氣源費(fèi)3000元，萬分之三的印花稅，及銀行貸款所產(chǎn)生的費(fèi)用，這些費(fèi)用加在一起至少要15670元，再加上每平方米200元的簡(jiǎn)單裝修共22116元，還需至少要準(zhǔn)備37786元。

面積110．58平方米

房款總額31．4萬元

首付9．42萬元

其他費(fèi)用3．78萬元

等額本息月供1551元

等額本金首月月供1925元

90平方米以下壓力會(huì)小得多

相同單價(jià)的住房，同樣為兩室兩廳，如果選擇面積在90平方米以內(nèi)的，購(gòu)房者壓力要小得多。以面積85．27平方米為例，每平方米的單價(jià)是2840元，房款總額為24．22萬元。房貸首付可以低到2成，首付款為4．84萬，貸款總額為19．38萬元。同樣以貸款年限20年為例，采用等額本息還款方式，按照經(jīng)濟(jì)適用房按揭銀行中國(guó)工商銀行大連分行目前執(zhí)行的按照國(guó)家基準(zhǔn)利率的八五折來計(jì)算，年利率5．814％，每月需要支付1368元，共還款20年。如果按照等額本金還款方式來還款，首月的月供將達(dá)到1697元，并逐月遞減，第5年的最后一個(gè)月的月還款額為1478元，到第16年的月供會(huì)降到1000元以內(nèi)。

再以面積63．51平方米為例，每平方米的單價(jià)2830元，房款總額為17．97萬元。房貸首付可以低到2成，首付款為3．59萬元，貸款總額為14．38萬元。同樣以貸款年限20年為例，采用等額本息還款方式，按照經(jīng)濟(jì)適用房按揭銀行中國(guó)工商銀行大連分行目前執(zhí)行的按照國(guó)家基準(zhǔn)利率的八五折來計(jì)算，年利率5．814％，每月需要支付1014．85元，共還款20年。如果按照等額本金還款方式來還款，首月的月供將達(dá)到1259元，并逐月遞減，第5年的最后一個(gè)月的月還款額為1097元，到第7年的月供會(huì)降到1000元以內(nèi)。

面積85．27平方米

房款總額24．22萬元

其他費(fèi)用29877元

首付4．84萬元

等額本息月供1368元

等額本金首月月供1697元

面積63．51平方米

房款總額17．97萬元

其他費(fèi)用23160元

首付3．59萬元

等額本息月供1014．85元

等額本金首月月供1259元

購(gòu)經(jīng)濟(jì)適用房也要防范風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)過如上比較，購(gòu)買90平方米以上大戶型者，首付款的壓力是最大的。購(gòu)買110平方米大戶型者首付的壓力比購(gòu)買85．27平方米的購(gòu)房者壓力幾乎高出一倍，多出4．58萬元，比購(gòu)買63．51平方米的購(gòu)房者多付出5．83萬元。同時(shí)，首付款之外需要擔(dān)負(fù)的其他費(fèi)用，也比其他兩戶型購(gòu)房者多出至少1萬元以上，月供也比其他兩種方式每月多出200元至500多元不等。

按照申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)適用房家庭的經(jīng)濟(jì)條件，每個(gè)家庭人均年收入不超過1．2萬元，也就是家庭每人月均收入不超過1000元，以這樣的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來衡量，在一個(gè)3口之家中，月供1500元已經(jīng)達(dá)到或超出家庭月收入的1／2，這是非常危險(xiǎn)的。

每月房貸負(fù)擔(dān)不宜超過家庭所得的1／3，這是根據(jù)銀行在發(fā)放住房貸款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)一個(gè)月人均收入低于1000元的家庭來說，月供達(dá)到1000元，就已經(jīng)達(dá)到了家庭所得的1／3。因而，對(duì)于中低收入家庭，月供控制在千元以下十分重要，不能貪便宜圖大，否則購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用房的開始也就是新一代房奴生活的開始。

康順園售樓處工作人員稱，大約地算起來，按中國(guó)工商銀行大連分行現(xiàn)行商業(yè)貸款利率，20年貸款，貸款額度在14萬元以下，每月的平均月供就可以控制在1000元以下。15年貸款，額度在12萬元以下，每月的平均月供就可以控制在1000元以下。10年貸款，貸款額度在9萬元以下，每月的平均月供可控制在1000元以下。

經(jīng)濟(jì)適用房購(gòu)房人擁有所有權(quán)嗎

依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，經(jīng)濟(jì)適用房的購(gòu)房者擁有有限的產(chǎn)權(quán)，如果想要擁有完全產(chǎn)權(quán)的，需要住滿五年，并且按商品房?jī)r(jià)格補(bǔ)交一定差價(jià)和交納一定比例的土地收益。

《經(jīng)濟(jì)適用住房管理辦法》

第三十條經(jīng)濟(jì)適用住房購(gòu)房人擁有有限產(chǎn)權(quán)。

購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房不滿5年，不得直接上市交易，購(gòu)房人因特殊原因確需轉(zhuǎn)讓經(jīng)濟(jì)適用住房的，由政府按照原價(jià)格并考慮折舊和物價(jià)水平等因素進(jìn)行回購(gòu)。

購(gòu)買經(jīng)濟(jì)適用住房滿5年，購(gòu)房人上市轉(zhuǎn)讓經(jīng)濟(jì)適用住房的，應(yīng)按照屆時(shí)同地段普通商品住房與經(jīng)濟(jì)適用住房差價(jià)的一定比例向政府交納土地收益等相關(guān)價(jià)款，具體交納比例由市、縣人民政府確定，政府可優(yōu)先回購(gòu)；購(gòu)房人也可以按照政府所定的標(biāo)準(zhǔn)向政府交納土地收益等相關(guān)價(jià)款后，取得完全產(chǎn)權(quán)。

上述規(guī)定應(yīng)在經(jīng)濟(jì)適用住房購(gòu)買合同中予以載明，并明確相關(guān)違約責(zé)任。

哪些人可以買經(jīng)濟(jì)適用房

同時(shí)符合下列條件的上海市城鎮(zhèn)居民家庭，可以申請(qǐng)購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)保障住房（上海為例）：

1、家庭成員在本市實(shí)際居住，具有本市城鎮(zhèn)常住戶口連續(xù)滿3年，且在提出申請(qǐng)所在地的城鎮(zhèn)常住戶口連續(xù)滿2年。

2、家庭人均住房建筑面積低于15平方米（含15平方米）。

3、3人及以上家庭人均年可支配收入低于7．2萬元（含7．2萬元）、人均財(cái)產(chǎn)低于18萬元（含18萬元）；2人及以下家庭人均年可支配收入和人均財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)按前述標(biāo)準(zhǔn)上浮20％，即人均年可支配收入低于8．64萬元（含8．64萬元）、人均財(cái)產(chǎn)低于21．6萬元（含21．6萬元）。

4、家庭成員在提出申請(qǐng)前5年內(nèi)未發(fā)生過住房出售行為和贈(zèng)與行為，但家庭成員之間住房贈(zèng)與行為除外。

同時(shí)符合上述條件，具有完全民事行為能力的單身人士（包括未婚、喪偶或者離婚滿3年的人士），男性年滿28周歲、女性年滿25周歲，可以單獨(dú)申請(qǐng)購(gòu)買共有產(chǎn)權(quán)保障住房。